Schuldenfrei durch Umfinanzierung. Der Neustart für Ihre Finanzen.


Beispiel *
Monatseinkommen Netto 2.108,49
Miete 600,00
Autofinanzierung 200,00
Möbelfinanzierung 150,00
Ratenkredite 320,00
Verfügbares Einkommen      838,49
Monatseinkommen Netto 2.108,49
Miete 600,00
Vergünstigtes Darlehen 570,00
Erträge aus Darlehen 450,00

Verfügbares Einkommen   1.388,49
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* Beispielrechnung: 40-jähriger Mann, ledig, keine Kinder, Steuerkl.-1,
   2108,49 € mtl. Nettoverdienst und 20.000€ Schulden




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Weitere Infos:

Kredite umschulden? Welche Vorteile habe ich?

In Zeiten des Niedrigzinsniveaus bietet das Umschulden von Krediten erhebliche Einsparungspotentiale. Mehrere Kredite mit verschiedenen Laufzeiten und Ratenhöhen werden bei der Umschuldung zu einem neuen Kredit gebündelt. Die Entscheidung fällt meist leicht, falls die Kredite zu Zeiten abgeschlossen wurden, in denen die Zinsen höher waren. Dies gilt insbesondere bei Altkrediten ohne Zinsanpassungsklausel. Diese Festverzinsten Kredite binden den Verbraucher über die gesamte Laufzeit und geben keine Möglichkeit diese variabel an die Marktsituation anzupassen. Neben dem Einspareffekt durch die niedrigen Zinsen gewinnt der Verbraucher auch an Übersicht über seinen Schuldenstand, da er nur noch einen Kredit zu verwalten hat. Es sollte allerdings vor der Umschuldung genau gerechnet werden, welche der unterschiedlichen Umschuldungsformen gewählt werden sollte.

Neue Finanzielle Spielräume ausschöpfen

Das erfolgreiche Umschulden der Altkreditlasten ermöglicht es dem Verbraucher die freigewordenen finanziellen Spielräume zu nutzen. Es empfiehlt sich immer das eingesparte Kapital zu nutzen um seinen Schuldenberg weiter abzutragen.
Abhängig von der realisierten Einsparung sollten vor allem hochverzinste Schulden wie Dispositionskredite getilgt oder Sonderzahlungen für Hypothekenkredite geleistet werden.

Was ist eine Umschuldung - Definition

Das Umschulden ist ein Überbegriff für alle Maßnahmen, die ergriffen werden können, um verschuldete Haushalte durch Bündelung und Abbau von Krediten zu entlasten. Die bestehenden Schuldenverhältnisse werden dabei so verändert, dass sich die monatliche Belastung verringert (Senkung der Zins- oder Tilgungslast) – Immer mit dem Ziel, dem Verbraucher die Rückzahlung seiner Kredite zu erleichtern, seine Bonität zu erhöhen, Ihm mehr Geld zu Verfügung zu stellen und allgemein seine finanzielle Situation zu verbessern.

Dispositionskredit umschulden lohnt sich

Dispositionskredite werden von Banken zur Verfügung gestellt, um eine schnelle Überbrückung von finanziellen Notlagen zu ermöglichen. Leider werden diese in der Praxis oftmals missbraucht und als ein regulärer Kredit in Anspruch genommen. Dies ist sehr teuer, da sich die Zinsbelastung oftmals zwischen 11 und 13 % bewegt. Verbraucher sollten das Umschulden zu einem normalen Kredit in Betracht ziehen, falls Ihr Girokonto dauerhaft überzogen ist. Das Einsparungspotential kann enorme 8 % und mehr betragen. Durch einen günstigen Ratenkredit kann der Dispo direkt getilgt werden. Um nicht erneut in diese hochverzinste Dispofalle zu tappen, sollten Verbraucher den Dispositionskredit gleich kündigen.

Umschuldung von Konsumkrediten – Drei Schritte

Die Umschuldung der Konsumkredite erfordert eine genaue Analyse aller Altkredite und deren Verträge. So dass das beste Konzept mit höchstmöglichem Gewinn für sie gewählt werden kann. Unsere Experten helfen Ihnen in nur drei Schritten Ihre Kredite günstig abzulösen.
  • - Wir analysieren Ihren Istzustand (Ablösemöglichkeiten, Restschuld der alten Kredite)
    - Wir holen für Sie mehrere Angebote bei Finanzinstituten und stellen hierbei Ihre Kreditwürdigkeit bestmöglich dar, so dass Sie einen Kredit mit bestmöglichen Konditionen bekommen
    - Wir wickeln mit Ihnen zusammen die Umschuldung Ihrer Kredit ab

Oftmals kann das Umschulden durch Kredite Ihre Probleme nicht alleine lösen, insbesondere dann, wenn der Kreditbetrag einfach sehr hoch ist und die sehr lange brauchen würden den Kredit abzubezahlen.

Der Königsweg - Umschuldung durch Kapitalanlagen 

Einen effektiven Weg hohe Kreditbeträge umzuschulden bietet unsere Kanzlei aus München. Bei unserem Konzept der Umschuldung durch Kapitalanlagen werden die laufenden Kredite nicht nur gebündelt, sondern gleichzeitig in die Finanzierung einer Kapitalanlage eingerechnet. Durch die daraus erwirtschafteten Gewinne werden Ihre Konsumkredite vollständig abgelöst. Die Kapitalanlage finanziert sich selbst, ohne dass Sie dafür eigenes Geld ausgeben müssen. Kurz: Sie tilgen Ihre Schulden, Ihnen steht mehr Geld zur Verfügung und Sie steigern Ihre Bonität.

Umschuldung von Immobiliendarlehen

Darlehen für Immobilien haben oft eine sehr lange Vertragslaufzeit und einen hohen Kreditbetrag, somit aber auch in Zeiten des Niedrigzinses enorme Einsparungspotential. Mit einer Einsparung der Zinsbelastung um 2% können mehrere zehntausend Euro eingespart werden.

Beispiel:
- Kreditbetrag 400.000,
- Senkung des Zinssatzes auf 2 %
- Einsparung von 80.000 € innerhalb von 10 Jahre.

Vorfälligkeitsentschädigung für Darlehen ist vermeidbar

Bei Immobiliendarlehen fällt meist eine sehr hohe Vorfälligkeitsentschädigung an, die die Einsparung aus der Umschuldung zu Grunde machen könnte. Für Verträge die zwischen 2002 und 2010 geschlossen wurden gibt es eine Möglichkeit die Vorfälligkeitsentschädigung zu umgehen. Verbraucherschützer schätzen das zwischen 70 % und 90 % unwirksame Widerrufsbelehrungen (Widerrufsrecht nach §§ 495 Abs. 1, 355 BGB) haben. Sie verstoßen gegen das Deutlichkeitsgebot des § 355 BGB und können mit professioneller Hilfe rückabgewickelt. In Folge

1 Die Kreditbank erhält die Darlehenssumme zurück, sowie eine Nutzungsentschädigung in Höhe der Marktüblichen Zinsen
2 Der Verbraucher wiederum erhält alle seine geleisteten Zahlungen erstattet, sowie eine Nutzungsentschädigung von 5 Prozentpunkten über dem Basiszinssatz


Der Verbraucher profitiert von diesem Vorgehen doppelt, da sich durch die Rückabwicklung meist höhere Tilgungen ergeben und er von den günstigen Zinsen des neuen Darlehens profitiert. Oftmals lohnt es sich bei dem Umschulden von Immobilienfinanzierungen die Hilfe von erfahrenen Experten in Anspruch zu nehmen.

Ablösekosten für Altkredite

Um die gesamten Kosten für die Ablöse der Altkredite ermitteln zu können, sollten Sie bei den Kreditinstituten nach der Ablösemöglichkeit der Kredite inklusiver alle Kosten anfragen. Bei vorzeitiger Kündigung fallen meist Bearbeitungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen an.

In jedem Vertrag sind diese anders geregelt. Wichtig sind hierbei die Ablösemöglichkeiten, Vorfälligkeitsentschädigungen, Kündigungsfristen, Bearbeitungsgebühren und die Restschuld. Nur so kann der gesamte Kreditbetrag ermittelt werden.

Kreditangebote abfragen

Auf Grundlage der Kreditbeträge können Konditionen bei verschiedenen Kreditinstituten angefragt werden. Es empfiehlt sich immer einen Kredit mit kurzer Laufzeit zu wählen, da meist mit der größeren Tilgung auch bessere Konditionen angeboten werden. Die Entscheidung sollte durch Abgleich der Konditionen mit den bestehenden Altkrediten gefällt werden. Besonderes Augenmerk sollten Sie dabei auf den effektiven Jahreszins, die Vermittlungskosten und die Bearbeitungsgebühren legen.

Um die Kredite vergleichen zu können, sollten die vorher aufgezählten Kreditdaten der verschiedenen Angebote gegenüber gestellt werden. Verläuft die Wirtschaftlichkeitsberechnung positiv und es kann ein erhebliches Einsparpotential ermittelt werden, steht der Umschuldung nichts im Wege. Doch Vorsicht – Die alten Kreditverträge dürfen erst abgekündigt werden, wenn das neue Kreditinstitut den Kredit bewilligt, dies hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab.

Die Experten der Wirtschaftskanzlei Vogt & Partner aus München sind Spezialisten auf dem Gebiet der Umschuldung und beraten Sie gerne persönlich über Ihre Möglichkeiten einer Kreditablöse. Mit Unserer Unterstützung werden Sie monatlich mehr Geld zur Verfügung haben, Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen und einen besseren Lebensstandard erreichen. Jetzt Umschulden - mit den Finanzierungsexperten der Wirtschaftskanzlei Vogt & Partner!